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2020/01/22 來源:原創

來源:亞洲銀行家

文:夏羋卬


截止目前為止,中國可投資產在1000萬以上的高凈值人群已達200萬人。人數和總資產規模的增長給財富管理行業帶來了前所未有的機遇;與此同時,受高凈值人群結構變化、打破剛兌等監管政策的影響,“新十年”的財富管理也面臨著轉型需求,以適應新經濟時代。


對此,宜信財富聯席CEO尚筱在《宜信財富2020年資產配置策略指引》(下簡稱指引)發布會上表達了她對未來財富管理行業整體趨勢的展望:“高凈值人群目前普遍面臨著企業經營、投資、傳承如何做規劃的痛點,未來十年,財富管理公司需要為客戶在企業重塑、風險控制、傳承公益方面提供新的解決方案,并順應新經濟時代的潮流,才有可能贏得未來。”


No.1

“企、傳、投”成時代痛點


過去五年中的四年,中國個人可投資金融資產規模以每年超過10%的速度增長,在2018年已達到147萬億元人民幣。未來四年里,預計還有大約100萬億元人民幣的增量。改革開放40多年來的經濟增長紅利與過去五年中互聯網經濟紅利疊加,推動了中國個人可投資金融資產的大幅增加。


在過去經濟高速增長時期獲得財富增長的人群,都是各行各業的精英,他們通過自身的努力獲得了財富與成就。伴隨中國經濟高速增長時代的結束,這部分成功人士開始面臨來自事業和家庭兩方面的挑戰。


“今天每個企業家都感覺時代進步很快,無企業不互聯網,無商業不科技,如何迎接第三個十年的科技化,是每個企業都需要深刻思考的問題,即如何利用數字化進行重塑?如何進行轉型?”尚筱揭示了重塑對新時代企業家的意義。


“更重要的是,很多企業家已經到了傳承的年齡,不知道自己的企業是否還能延續十年,究竟是選擇自己繼續做強做大、不斷整合上下游實現企業版圖的擴張?還是在這個時間點換一個賽道,把過去經營的企業整合進更好的機構,實現另一種企業的再生。”


因此,如果以未來十年作為時間長度,為自己的家庭、企業和資產做長期規劃,尚筱認為有六件事是一定要掌握的關鍵法寶:首先就是保持企業每五年重塑一次;二是有意識地培養具核心技能的創二代;三是設立家族信托作為載體去實現資產傳承、企業傳承;四是踐行資產配置黃金三原則;五是投資母基金,擁抱新經濟,以風險分散的方式進行投資;最后,拿出1%的資產來做公益慈善。


“這六件事,是給企業和個人帶來第二次生命的關鍵點,也是每個企業家在當下應該做的規劃,我們叫它六脈神劍。”尚筱總結。


No.2

資產配置是風的頂層設計


推動企業每五年重塑一次以順應新經濟比較好理解,但為什么其他五件事情也對高凈值人群非常重要?


比如,資產配置是風險控制的頂層設計,面對未來十年的各種不可控風險,實踐執行資產配置能夠很好地保障高凈值人群資產的穩健性。“我們在2016年,第一次發布了中國財富管理行業的資產配置白皮書,這在當時是國內劃時代意義的事件。”尚筱介紹,權威機構《亞洲銀行家》也是在2016年才開始在中國頒發財富管理機構大獎的,因為他們認為此前中國并沒有真正以資產配置理念來做財富管理業務的機構。


“我們早在2016年就提出了資產配置黃金三原則,建議大家跨地域國別、跨資產類別、以母基金的方式超配另類資產。2020年是我們連續第五年發布資產策略指引,過去五年,我們成功地用該策略為客戶帶來了長期穩定的財富增值,未來我們仍然有信心用這樣的能力繼續持續幫助大家。”


而以母基金形式投資新經濟是資產配置中最重要的一環。尚筱認為,企業重塑需要關注、學習、運用很多新技術,母基金是非常好的方式,能夠幫助高凈值人士在傳統經濟中獲得的財富,通過母基金這個大網,投入到中國經濟高速增長的賽道中去,幫助未來十年新經濟的每一個細分高成長行業。


“未來每一個賽道的門檻都會奇高無比,需要非常專業的能力,我們的母基金在細分賽道和頂級基金管理人合作,就能夠幫助大家捕捉到賽道里優秀的創業企業。用這樣的大網,我們在有限的市場上用千分之七的資金成功捕獲到了超過35%的獨角獸,以及不計其數的千里馬企業,把握住未來經濟增長所帶來的紅利。”


同時,宜信財富也通過這樣的方式讓更多優秀的創業企業獲得了直接融資渠道,推動了國家科技創新的發展。


No.3

傳承、公益將成為新趨勢


設立家族信托實現傳承,與做公益慈善同樣正成為高凈值人群的另一大需求。


據尚筱介紹,“其實我們在2015年就已經預見到財富管理的需求已經從投資的保值增值開始向傳承發展,因為一方面客戶普遍到了需要接班的年齡,另一方面客戶傳承的意識也開始覺醒,所以那個時候我們就開始布局,建立團隊,建設能力,發展我們在家族傳承方面解決方案的能力。”


通過有效、合法的工具完成傳承,并非一件易事。很多高凈值人士的家庭成員身份是多元化的,他的家庭成員可能是不同國籍,他的財產可能分布在不同的國家和地區,因此他的受益人或者說接受傳承的人,可能會適用不同地區的法律,遵行不同的國家的稅收政策等等,“對此我們的建議是用家族信托的方式來解決國內和境外的財產分配問題,借助慈善信托、電子遺囑等工具,全方位一站式解決企業傳承、財富傳承以及家族精神的傳承。”


財富傳承下去了,但孩子是不是具備承受這樣巨大財富的能力?這也是一個很重要的問題。宜信財富在這方面做了很多領先的創新,在客戶子女的不同成長階段,安排了不同的規劃去培養他的傳承,讓他們能夠順利成長。比如在孩子6歲到18歲讀書期間,主要為他規劃學業上的發展,包括提供海外名校招生官的見面會,推薦參加夏令營、冬令營等機會,并有意識地宣導家族文化、價值觀,種下正確的種子。


等到了19到24歲,已經進入到大學、研究生階段,客戶子女開始需要為未來自己的事業做準備了,這時候他們需要的往往是開拓國際視野,對接更好的優秀資源,建立自己未來事業的基石。這期間的規劃會是比如和父輩一起參加海外游學,參訪名校、海外知名企業,為這些未來的繼任者提供管理培訓等內容。


“我們認為只有規劃還是不夠的,家族精神傳遞給下一代需要親力親為,例如我們鼓勵客戶和子女一起做公益,拿出可投資產的1%,讓有限財富釋放無限的社會價值。我們在公益方面是有延續性的,已經做了十年的宜農貸,幫助了國內十萬以上的貧困家庭和人口,在過去的時間里面,我們還成立了慈善信托,并即將成立慈善基金會,借助這些成熟平臺,我們未來將幫助客戶更好地把精神財富傳遞更遠。”尚筱堅信傳承與公益的力量是“新十年”財富管理所必須的。


撫今追昔,2016年被視作是中國財富管理元年,當年宜信財富首次在《指引》中提出資產配置黃金三原則,并深入人心;五年后的今天,當整個社會步入轉型期,財富管理也面臨著新的發展機遇與挑戰,宜信財富再次發布《指引》,從企業重塑、風險控制、傳承公益等角度揭示了未來十年財富管理行業的新趨勢,即用六脈神劍解決“企、傳、投”三方面痛點,并期待和廣大高凈值人群一起見證未來的發展,篤定踐行,贏在未來。

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