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2020年資產配置策略指引
2020/01/08 來源:原創

作者|宜信公司創始人、CEO唐寧

來源|《宜信財富2020資產配置策略指引》開篇


2016年,我們首次發布資產配置白皮書,面向高凈值人群、超高凈值人群,當時提出黃金三原則、另類投資三步走,頗有些詞匯被認為拗口,關注的人也有限。堅持實踐了資產配置的客戶朋友后來跟我說,多數睡了安穩覺。


如今進入第五個年頭,這是一個歷史性的時刻,(超)高凈值人群擁有的百萬億級別的資產,將會在未來十年發生重大的結構性變化,進行下一代的傳承交接。如何從容的迎接未來,是一個很有意思的探索。


圖片來自《宜信財富2020資產配置策略指引》發布現場


做正確的事情,哪怕它很難

回望2012年,那時候的宜信財富看到了中國財富管理行業的未來,也面臨一條艱難的前行之路。當時,理財市場被固定收益類的投資以及股市炒作所主導,宜信財富是固收的佼佼者。


我們堅信未來會是這樣,從單一產品到多產品,再到多產品和多服務,最后到全方位、一站式、以資產配置為核心的財富管理。我們說,如果是客戶需要的,那就是我們應該做到的。但這非常不容易。那個時候講資產配置,講母基金,應者寥寥。一直到今天,這些詞匯在行業中早已耳熟能詳,甚至若不提及就不算財富管理專業人士。


然而,如果去問市場上的理財人群,很多人對于資產配置,對于全球資產配置,對于母基金、對于長期投資仍舊非常陌生或者持觀望甚至懷疑態度。做投資者教育非常難,做母基金非常難。單一基金很簡單,單一機會更簡單。但是我們為了客戶,為了市場,為了行業要做正確而非容易的事情。


建立新的能力非常難,改變組織、改變客戶的認知,都非常難。實際上,我們每一個新能力的建設都要花上幾年的時間。我沒有見過核心能力能夠一夜之間建立起來,強壯肌肉能夠一夜之間就長出來的。我們總是一步一個腳印,以終為始去奔向未來。當你一步一步走下來的時候,你會覺得非常的踏實。當你做正確的事情的時候,你會覺得晚上睡覺很舒服。我們在過去一直堅持建立和夯實這幾個能力:國際化能力、投資能力、科技能力、綜合服務能力。


客戶與市場的持續認可,背后的動因,除了早年對于未來的正確洞見,更重要的是這些千錘百煉的核心能力的組合拳。2019年,宜信財富蟬聯《銀行家》雜志評選的“家族信托管理創新獎”,連續第三年獲評亞洲貨幣年度獎項,并首次包攬三項大獎,同時也是首個榮獲“最佳家族辦公室服務財富管理機構”大獎的機構。類似的行業殊榮紛至沓來,都是因為,我們早早就開始、并且堅持做正確的事情。


一個家庭的資產,不僅僅只有金融資產、物質財富,還有更多重要的事物。如何管好、傳好,邏輯跟經營企業類似,同時也交織著親情、人情,并隨著家庭成員的身份國際化而趨于復雜。傳承是一個不可逆的趨勢,及早開始規劃和布局,及早跟專業人士共舞,克服創一代的歷史成就感和把控欲望,克服對于短期利益的盲目追求,都是正確的事情。

做熱愛的事情,越干越年輕

去年,時不時有朋友在機場偶遇。有客戶見我在飛機上一直在工作,很心疼我:怎么看你工作了一路。我說,熱愛所做的事就不累。我愛好我們所做的事情,覺得很有興趣,發自內心的愿意做。我們還有很多伙伴,喜歡投資的、喜歡科技的、喜歡法律的、喜歡合規的、喜歡評估風險的、喜歡研究創新模式的,他們各自在喜歡的領域成為專家,大家組合到一起、互補長短,這是一個持續年輕有活力、熱愛學習的組織。


一位客戶朋友謝先生,他喜歡畫畫、攝影。他認為,財富自由和時間自由是他的兩個翅膀。早年,他親身做投資,實現了財富自由;現在,他把財富保值增值的責任交托給我們,自己可以省去應對市場浮沉變化的精力,從而實現時間自由。還有其他客戶喜歡旅游,喜歡花藝,喜歡教育,喜歡連環創業,他們都做了類似的規劃。把時間花在熱愛的事情上,是正確的選擇。


我們的下一代,很有可能比我們做的更好。他們有三個核心競爭力,第一是國際化,他們比我們這一代更普遍的接受到世界文化的熏陶;第二,他們出生和成長于最新的科技浪潮,是所謂的數字一代;第三,他們也早早感受到資本,接觸到金融的力量。找到兩代人共同熱愛的事情,例如傳統文化保護、鄉村振興、兒童教育和心里健康,一起去做,不僅能幫助下一代體會到上一輩的創業精神、經驗教訓,而且能幫助上一輩融入下一代的活力中。

今天,現在,馬上行動起來

很多正確的事情,都是有時間維度的,需要做長期規劃。


長期規劃的事具有一個非常鮮明的特點,總感覺明天再做也來得及,明天同樣是這個邏輯。可是,明日復明日,明日何其多。作為一名理科生,我嘗試用一個簡單的數學公式,來展現這個邏輯的謬誤。


每天少做一點:(1-0.01)^365=0.03


每天多做一點:(1+0.01)^365=37.78


每天比別人多努力一點:(1+0.02)^365=1,377.41


五年之前,郭樹清先生時任山東省省長,推動財富管理綜合改革實驗區。那個時候我們就看到了家族傳承幾年之后爆發的需求,在山東設立了中國第一批家族辦公室,隨之形成了相應的業務邏輯,與客戶未來的需求在未來會師。那么2015年看到的未來就是今天,就是現在。我們2016年、2017年的投資理念,理財邏輯也是如此。今天看到的未來,就是5年后、10年后。


傳承是有時間維度的,它是一個需要想得很遠,影響很深遠的事情。十年樹木,百年樹人。以十年記,為自己的企業、資產和家庭做長期規劃,種樹最好的時間是十年前和現在。


我衷心希望宜信財富能夠幫助我們的客戶從今天開始,如果還沒有做就馬上做。


第一,以今天為一個重要的契機,推進家庭事業/企業的五年重塑,數字化轉型,數字化重塑,五年之后的企業跟今天將應該有重大的不同。


第二,開始用科學的、先進的方式進行二代培養,有意識的去把他/她培養為掌握核心技能的創二代。


第三,設立家族信托作為載體去實現資產傳承、企業傳承的美好愿景。


第四,踐行資產配置黃金三原則,2016年、2017年適用,2019年、2020年也適用。


第五,投資母基金,擁抱新經濟,以分散風險的方式進行投資。


第六,拿出1%財富來做公益,全家人一起做。公益慈善是美好家庭與美好傳承的潤滑劑和粘合劑,也是家庭融入和推動社會進步的美好紐帶。1%看似很少,一百萬億的1%就是一萬億,比現在整個中國的公益基金和慈善信托的總規模多好幾倍。


這六件事,宜今天思考,今天行動,為未來做好布局。


金融是一場長跑,我們從業者都是長跑運動員;人生也是一場長跑,我們這代人有望跑到120歲,下一代人有望跑到150歲甚至更多。如果誰能找準方向、準備好補給、找到合適的跑友相互鼓勵和幫扶、并擁有樂觀的信念和健壯的體魄,相信他/她都能很從容的跑很遠,而且能帶動家人、朋友、同道,一起奔向光明的未來之道。



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